Hypotheekadviseurs vergelijken

Welke hypotheekadviseur het beste bij je past, is afhankelijk van verschillende factoren. In dit artikel lees je 9 waardevolle tips voor het vergelijken van hypotheekadviseurs, waarmee je binnen een paar stappen de beste professional vindt. 

Ga direct naar een specifieke tip: 

• Tip 1: Kies voor een Erkend Financieel Adviseur
• Tip 2: Kies een hypotheekadviseur die samenwerkt met veel aanbieders
• Tip 3: Vergelijk de kosten van hypotheekadviseurs met elkaar
• Tip 4: Gebruik de vergelijkingskaart om adviseurs objectief te vergelijken
• Tip 5: Kies voor een adviseur met een specialisme als dat nodig is
• Tip 6: Plan meerdere oriëntatiegesprekken, zodat je goed kunt vergelijken
• Tip 7: Vergelijk de snelheid van het aanvraagproces
• Tip 8: Check beoordelingen van verschillende hypotheekadviseurs
• Tip 9: Vraag naar het netwerk van de adviseur

Tip 1: Kies voor een Erkend Financieel Adviseur

Er komt veel kijken bij het kopen van een huis. Voor een goede beoordeling van jouw financiële situatie en het krijgen van het beste hypotheekadvies, is de juiste expertise nodig. Als je kiest voor een Erkend Financieel Adviseur, dan weet je dat dit goed zit. Zij hebben de juiste opleidingen en diploma’s op zak om (de complexiteit van) jouw financiële situatie te beoordelen en je te helpen de beste hypotheek te vinden. Ook als je een huis koopt zonder hypotheek, kan een financieel adviseur je helpen met jouw financiële situatie.

Ze houden rekening met verschillende factoren, zoals je inkomen, je uitgaven, je risicobereidheid en je toekomstplannen. Bovendien zijn Erkend Financieel Adviseurs gebonden aan ethische en professionele normen. Ze zullen jouw belangen altijd voorop stellen en je voorzien van objectief advies. Ze zijn verplicht om hun vakkennis up-to-date te houden door regelmatige bijscholing en training te volgen.

Tip 2: Kies een hypotheekadviseur die samenwerkt met veel aanbieders

Voordat je op zoek gaat naar de juiste hypotheekadviseur, is het goed om te weten dat er verschillende ‘soorten’ hypotheekadviseurs bestaan. Zo zijn er adviseurs die: 

• zijn verbonden aan één aanbieder (denk aan hypotheekadvies bij een bank)
• samenwerken met een aantal aanbieders 
• samenwerken met vrijwel alle aanbieders (onafhankelijk hypotheekadviseurs)
• alleen advies geven, zonder producten af te sluiten (bijv. een onafhankelijk financieel planner)

Ons advies is om altijd te kiezen voor een onafhankelijk hypotheekadviseur. Deze adviseurs hebben geen exclusieve samenwerking met specifieke hypotheekaanbieders, waardoor ze hypotheekproducten van verschillende aanbieders kunnen vergelijken. Hierdoor vergroot je de kans om een hypotheek te vinden die niet alleen het beste bij jouw situatie past, maar ook voordelig is (bijvoorbeeld de beste hypotheekrente heeft).

Onafhankelijk hypotheekadviseurs kijken natuurlijk niet alleen naar de laagste rentetarieven, maar ook naar andere belangrijke aspecten, zoals voorwaarden, flexibiliteit en servicekwaliteit. 

Check het aantal aanbieders in het dienstverleningsdocument (DVD)

Om te bepalen of een adviseur met meerdere aanbieders werkt en dus onafhankelijk is, kun je het dienstverleningsdocument (DVD) raadplegen. Dit document biedt niet alleen inzicht in het aantal hypotheekaanbieders, maar ook in de werkwijze, werkzaamheden en kosten. Het helpt je om adviseurs te vergelijken en de beste te kiezen.

Tip 3: Vergelijk de kosten van hypotheekadviseurs met elkaar

Natuurlijk zijn ook de kosten van de hypotheekadviseur een belangrijke afweging bij het vinden van de beste adviseur. De kosten tussen adviseurs kunnen flink verschillen. Bij een advies van de bank liggen de kosten lager, maar - zoals we bij Tip 2 al vertelden - beperkt de bank zich tot het aanbieden van eigen hypotheekproducten. Hierdoor sluit je mogelijk betere en meer voordelige opties uit.

Onafhankelijk adviseurs vergelijken het hypotheekaanbod van verschillende aanbieders. Hier gaat meer tijd in zitten, waardoor zij hogere kosten rekenen. Maar let op: het verschil in advieskosten weegt meestal makkelijk op tegen het voordeel dat je ervoor terugkrijgt in het hypotheektarief. Daarom adviseren wij altijd te werken met een onafhankelijk adviseur. 

Lees verder over de kosten van een hypotheekadviseur

De kosten van hypotheekadvies

Uurtarief? Laat diensten schriftelijk vastleggen

Veel adviseurs werken met een vast bedrag voor hun diensten. Andere werken met een uurtarief. Als je voor een adviseur met een uurtarief kiest, is het belangrijk om schriftelijk te laten vastleggen welke diensten worden verleend en hoeveel uur dit betreft. Dit om onaangename verrassingen achteraf te voorkomen.

Hoe zit het met de ‘nazorg’ na het afsluiten van een hypotheek?

Een goed advies stopt niet nadat de hypotheek is afgesloten. Er kunnen zich situaties voordoen in jouw persoonlijke (financiële) situatie, waardoor je extra vragen hebt. Of waardoor er aanpassingen in je financiële planning moeten worden gedaan. Het is wel zo fijn als je hypotheekadviseur voor je klaar staat, zonder extra kosten in rekening te brengen. Of als je in elk geval van tevoren weet wat deze kosten inhouden. 

Check daarom altijd van tevoren welke nazorg een adviseur biedt en of er extra kosten in rekening worden gebracht. Bij sommige adviseurs is nazorg inclusief, bij andere krijg je nazorg tegen een vast tarief of een uurtarief. 

Ontdek meer over hypotheken

Hypotheek: alles waar je rekening mee moet houden bij het kopen én verkopen van je woning

De kosten van een hypotheek

Hypotheekrente

Hypotheekgesprek

Huis kopen met hypotheek en studieschuld

Een huis kopen: hoe doe je dat?

Hogere hypotheeklening in 2024 voor oud-studenten, alleenstaanden en energiezuinige huizen

Tip 4: Gebruik de vergelijkingskaart om hypotheekadviseurs objectief te vergelijken

Om adviseurs objectief met elkaar te vergelijken, is het handig om de vergelijkingskaart erbij te pakken. Deze vind je op de website van de hypotheekadviseur. Deze kaart biedt een overzicht van de diensten die worden aangeboden, inclusief de werkwijze, kosten en mate van onafhankelijkheid van het advies. Net zoals het dienstverleningsdocument, is de vergelijkingskaart een initiatief om meer transparantie te bieden in de dienstverlening van financieel adviseurs.

Het handige aan de vergelijkingskaart is dat het gestandaardiseerde informatie bevat over belangrijke kenmerken van de dienstverlening. Het doel van de vergelijkingskaart is om het aanbod van adviseurs makkelijker te kunnen vergelijken, waardoor consumenten een weloverwogen beslissing kunnen nemen die past bij hun behoeften en financiële situatie.

Kun je de vergelijkingskaart niet vinden? Vraag er dan naar, aangezien deze kaart verplicht op de website van de hypotheekadviseur moet worden vermeld.

Tip 5: Kies voor een adviseur met een specialisme als dat nodig is

Hoewel een Erkend Financieel Adviseur in Nederland aan strenge opleidingseisen moet voldoen en in de meeste gevallen prima advies kan geven, kan het in specifieke situaties handig zijn om een specialist in te schakelen. Oftewel: een hypotheekadviseur die ervaring heeft met jouw situatie.

Zo kan het voor ondernemers handig zijn om een adviseur te vinden die bekend is met hypotheken voor zelfstandigen. Wil je een woning in het buitenland kopen, zoek dan een adviseur die ervaring heeft met grensoverschrijdende hypotheekconstructies en belastingregels. En als je midden in een scheiding zit, is het slim om te checken of de adviseur ervaring heeft met hypotheektrajecten na een scheiding.

Lees hier meer over wat te doen met je huis bij een scheiding.

Uitgebreid financieel plan

Als je behoefte hebt aan een uitgebreid financieel plan, kun je bijvoorbeeld voor een gecertificeerd financieel planner kiezen. Niet alle gecertificeerde financieel planners mogen daadwerkelijk hypotheekproducten afsluiten. Sommige financieel planners werken daarom samen met adviseurs die wel de benodigde vergunningen hebben om hypotheekproducten af te sluiten. 

Tip 6: Plan meerdere oriëntatiegesprekken, zodat je goed kunt vergelijken

Het is verstandig om meerdere oriëntatiegesprekken aan te vragen bij verschillende hypotheekadviseurs. Deze gesprekken zijn doorgaans gratis en vrijblijvend, dus je kunt gerust meerdere afspraken inplannen. Tijdens het oriënterend gesprek krijg je een beter begrip van wat er allemaal komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek en worden jouw financiële mogelijkheden besproken. Bovendien biedt het de kans om te bepalen of er een klik is met de adviseur, krijg je inzicht in de kosten en kun je al je vragen stellen.

Lees meer over de verschillende soorten hypotheekgesprekken die er zijn en wat je kunt verwachten.

Vast contactpersoon

Het hebben van een goede klik met je adviseur is belangrijk, vooral omdat jullie de komende tijd nauw zullen samenwerken. Het is prettig om een vaste contactpersoon te hebben met wie je direct kunt communiceren. Het hypotheekproces kan complex en hectisch zijn, dus snelle communicatie is van cruciaal belang.

Controleer daarom altijd of jouw adviseur gedurende het hele proces jouw vaste contactpersoon blijft. Bij sommige banken en hypotheekadvieskantoren is dat niet het geval, waardoor je mogelijk te maken krijgt met andere medewerkers die niet volledig op de hoogte zijn van jouw situatie. Dit kan leiden tot onnodige vertragingen.

Gratis oriëntatiegesprek aanvragen

Als je een oriëntatiegesprek wilt plannen met een onafhankelijk hypotheekadviseur, kun je terecht bij diverse adviesketens. Een afspraak voor een oriënterend gesprek is eenvoudig te maken via hun website of telefonisch. Ook kun je via Mijn Verkoopmakelaar gratis een afspraak regelen met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Hieronder lees je daar meer over.

Tip 7: Vergelijk de snelheid van het aanvraagproces

De duur van het aanvraagproces van een hypotheek kan sterk variëren tussen verschillende adviseurs. Over het algemeen kan het aanvraagproces enkele dagen tot enkele weken duren. Het is afhankelijk van diverse factoren, zoals de efficiëntie van de hypotheekadviseur, de samenwerking met geldverstrekkers en de complexiteit van je financiële situatie.

Sommige adviseurs hebben bijvoorbeeld snellere doorlooptijden doordat ze goede afspraken hebben met geldverstrekkers over de beoordeling van complete dossiers. Dat kan handig zijn als je een bod wilt doen zonder voorbehoud van financiering. De complete hypotheekaanvraag wordt dan zo snel behandeld, dat je in de bedenktijd nog van de aankoop af kunt als je de financiering niet rond krijgt. Lees hier de 7 beste tips voor meer kans op een geaccepteerd bod.

Het is belangrijk om de snelheid van het aanvraagproces te bespreken tijdens het oriëntatiegesprek met de hypotheekadviseurs. Als de snelheid van het proces een cruciale factor voor je is, is het belangrijk om te weten of een adviseur beduidend sneller is dan de ander. Dit kan een doorslaggevende factor zijn bij het maken van je uiteindelijke keuze voor de beste adviseur.

Tip 8: Check beoordelingen van verschillende hypotheekadviseurs

Om alvast een beeld te vormen van de hypotheekadviseur, is het slim om online reviews te lezen. Websites zoals advieskeuze.nl en Google Reviews bieden vaak waardevolle feedback van klanten. Neem ook de tijd om kritische beoordelingen en de reacties van adviseurs te lezen. Dit geeft vaak goede inzichten.

Heb je nog geen specifieke adviseur in gedachten? Vraag vrienden, familie of collega’s dan eens naar hun ervaringen met hypotheekadviseurs. Zij kunnen je waardevolle inzichten geven in hun persoonlijke ervaringen en vertellen met welke adviseurs ze tevreden waren. Het voordeel hiervan is dat je een eerlijke en vertrouwde mening krijgt van mensen die je kent en waar je op kunt bouwen.

Tip 9: Vraag naar het netwerk van de adviseur

Naast een hypotheekadviseur heb je nog veel meer professionals nodig voor het kopen van een huis. Denk aan een makelaar, een taxateur en misschien ook een bouwkundig adviseur. Voor een soepel aankoopproces werken deze experts het liefst goed met elkaar samen.

Het kan daarom handig zijn als jouw adviseur een uitgebreid netwerk heeft van betrouwbare specialisten waar hij vaker mee heeft samengewerkt. Als professionals elkaar kennen, zorgt dit voor een vloeiend aankoopproces. En hopelijk ook voor aantrekkelijke tarieven!

Lees meer over het kopen van een huis:

Samen met je ouders een huis kopen (5 manieren)

Alle kosten bij het kopen van een huis

Alles over Kosten koper (k.k.)

Bieden op een huis: hoe werkt het?

7 tips om de kans op een geaccepteerd bod te vergroten